工具重點
用呢個工具，你可以即刻做三件事
- 01
生存線計算
收入減伙食、租金、交通等必要開支。
- 02
以債養債警示
供款大於剩餘即標紅，數字講真相。
- 03
接駁清數評估
警示後可即找專員重整月供結構。
計算原理與公式說明
清數、APR、DTI 點樣計？
本工具計算「收入 − 最低生活開支」後的真實剩餘，再與目前供款比較，判斷是否已跌破生存線、陷入以債養債。
01
生存線與供款缺口
生活開支加總（伙食、租金、交通、其他）後，剩餘可供款金額 = 收入 − 生活開支。若目前供款大於剩餘，即標示現金流已不足以同時維持基本生活與供款。
Formula
- 生活開支=伙食 + 租金 + 交通 + 其他
- 剩餘可供款=收入 − 生活開支
- 以債養債警示=目前供款 > 剩餘可供款
02
DTI／供款佔收入比率
DTI（Debt-to-Income）用每月債務供款除以每月淨收入，衡量還款壓力。本站以簡易門檻作健康度提示：低於 40% 相對健康；40%–70% 偏高、傳統機構較易拒絕；高於 70% 屬極高負擔，宜盡快評估清數／重組方向。
Formula
- DTI%=(每月所有貸款與信用卡總供款 ÷ 每月淨收入) × 100%
- < 40%=健康參考區
- 40%–70%=高風險參考區
- > 70%=極高風險參考區
03
清數整合／結餘轉戶月供對比
先加總現有各筆債務的估計每月供款，得到「原本每月總供款」。再以擬申請清數本金、期數與年利率（平息或還原），計算「整合後每月供款」。差額即估算每月現金流舒緩；在相同觀察期內，亦可對比總還款支出粗略差異。
Formula
- 原本月供=Σ(各筆月供)
- 整合後月供=平息：(本金 + 本金×年平息×年期) ÷ 期數
- 或還原：本金 × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)，其中 r=年利率/12/100，n = 期數
- 每月節省 ≈ 原本月供 − 整合後月供
- 現金流舒緩% ≈ 每月節省 ÷ 原本月供 × 100%
以上公式僅供教育性說明與網站試算參考，不構成批核、利率、評級或法律意見。實際方案須按收入、負債、文件核實及正式審批／合約為準。延長供款期可能增加總利息支出。
常見問題
用工具前，你可以先了解這些
用你真實最低必要開支，勿把可刪減娛樂算入『必須』，結果會較準。
