工具重點
用呢個工具，你可以即刻做三件事
- 01
累積浪費金額
一眼睇到 1 年、3 年續期費總和有幾震撼。
- 02
還本對比
同樣的錢若用來清本金，進度差天共地。
- 03
離開續期循環
試算後可即聯絡專員評估清數整合。
計算原理與公式說明
清數、APR、DTI 點樣計？
本工具揭示「只供息／續期不還本」的沉沒成本：把每期續期費累加成 1／3 年浪費總額，並粗略估算若改為還本可清掉多少本金。
01
續期浪費與還本對比
每月續期浪費 = 每期續期費 × 每月次數。累積浪費按觀察年期相乘。對比端假設把同等金額用於還本，以年金終值粗略估算可清本金（教育性，非實際批核）。
Formula
- 每月浪費=續期費 × 每月次數
- N 年浪費=每月浪費 × 12 × N
- 改為還本可清本金 ≈ 每月浪費 的年金終值（假設參考年利率）
02
清數整合／結餘轉戶月供對比
先加總現有各筆債務的估計每月供款，得到「原本每月總供款」。再以擬申請清數本金、期數與年利率（平息或還原），計算「整合後每月供款」。差額即估算每月現金流舒緩；在相同觀察期內，亦可對比總還款支出粗略差異。
Formula
- 原本月供=Σ(各筆月供)
- 整合後月供=平息：(本金 + 本金×年平息×年期) ÷ 期數
- 或還原：本金 × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)，其中 r=年利率/12/100，n = 期數
- 每月節省 ≈ 原本月供 − 整合後月供
- 現金流舒緩% ≈ 每月節省 ÷ 原本月供 × 100%
03
與扣底／短週期年化的關係
若同時有扣底或 7／15 天續期，真實年利率可用「扣底陷阱計算機」另行折算。
Formula
- 真實年利率 ≈ ((到手+續期費)÷到手)^(365÷天數) − 1
以上公式僅供教育性說明與網站試算參考，不構成批核、利率、評級或法律意見。實際方案須按收入、負債、文件核實及正式審批／合約為準。延長供款期可能增加總利息支出。
常見問題
用工具前，你可以先了解這些
很多續期只覆蓋利息／費用，本金幾乎沒減，屬於沉沒成本。
